Seçimli tarifeler
Seçimli tarifeler - ne zaman gerçekten kazandırır.
Muafiyet, prim iadesi, aile hekimi: çekici görünebilirler ama herkes için değil.
Seçimli tarifeler nedir?
Seçimli tarifeler, sağlık kasalarının üyelerine standart tarif ek olarak sunduğu isteğe bağlı tarif çeşitleridir. Paragraf 53 SGB V ile düzenlenmiş olan bu tarifeler, belirli davranışlar veya yaşam koşulları olan sigortalılar için daha iyi katkı verimliliğini sağlar. Yelpaze geniştir: muafiyet, prim iadesi, aile hekimi modeli, maliyet geri ödemesi ve özel doğal iyileştirme tarifelerine kadar. Her kasa kendine ait bir seçim sunar ve bu önemli ölçüde farklılık gösterir - bir kasa 8 farklı seçimli tarif sunabilirken, başka biri yalnızca 2 veya 3 sunabilir. Önemli olarak anlaşılması gereken şey şudur: seçimli tarifeler ek sigortalar değildir, mevcut GKV sözleşmesinin değiştirilmiş şekilleridir. Ne hizmet kapsamını ne de sigortalılık durumunu değiştirir - GKV'de tam hizmet kataloğu ile kalırsınız. Değişen şey katkının hesaplanma şekli veya hizmetlerin sunulma şeklidir. Bazı tarifeler para geri verir (prim iadesi), diğerleri aylık katkıyı azaltır (muafiyet), ve yine başkaları hizmet sunumunu değiştirir (maliyet geri ödemesi tarifi).
Aile hekimi tarifesi: Kontrol ve indirim
Her uzman ziyaretinizi önce aile hekiminiz üzerinden koordine etmeyi taahhüt edersiniz - acil durumlar, göz, kadın doğum ve çocuk doktorları hariç. Karşılığında yılda 60-120 € bonus veya prim indirimi alırsınız. Pratikte çoğu kişi için pek bir şey değişmez, çünkü onlar zaten önce aile hekimine gider ve tedavi koordinasyonu aslında iyileşir. Doğrudan uzmanlara sıkça başvurmanız gerekiyorsa veya şehirler arasında sık sık taşıyor isen daha az uygundur. Aile hekimi tarifesi § 73b SGB V kapsamında aile hekimine dayalı hizmet sağlamaya (HZV) dayanır - bu modelde aile hekimi koordinatör olarak görev yapar. Avantajlar kanıtlanmıştır: uzmanlar arasında daha iyi koordinasyon, daha az yinelenen inceleme, kronik hastalıklarda geliştirilmiş ilaç yönetimi. AOK Merkez Birliği araştırmaları göstermektedir ki HZV'li sigortalılar yüzde 8-12 daha az hastanede yatış yaşarlar ve kronik hastalıklarla yaşam kalitesini daha iyi değerlendirirler. Finansal bonus bu nedenle sadece avantajın bir kısmıdır.
Muafiyet tarifesi: Ne zaman kazandırır
Yılda ilk 300-900 € tedavi maliyetini kendiniz karşılamayı taahhüt edersiniz ve karşılığında 120-500 € yıllık bonus alırsınız. Koruyucu muayeneler, hamilelik ve çocuk tedavileri çoğu zaman muafiyete sayılmaz - bu nedenle gerçek yük yalnızca hastalandığınızda devreye girer. Dürüstçe hesaplayın: yılda ikiden fazla doktor ziyareti reçete veya sevkle sonuçlanırsa matematiğin negatif dönmesi hızlıdır. Bu tarife genç, sağlıklı bekarlar ve kronik rahatsızlığı olmayanlar için uygundur - ve sadece ana sigortalı için, aileye dahil edilenler için değildir. Somut hesap örneği: Tarif A 500 € muafiyet ve 250 € yıllık bonus sunuyor. Eğer hiçbir hizmet talebinde bulunmazsanız 250 € alırsınız - tasarruf budur. Eğer 200 € hastalık maliyetleriniz varsa, bunları kendiniz ödersiniz ve ek olarak 50 € bonus alırsınız (250 € eksi 200 € kişisel pay). Eğer maliyetler 600 € seviyesine ulaşırsa, 500 € muafiyeti kendiniz ödersiniz ve bonus kaybolur - ek maliyetler 501. eurolardan itibaren GKV tarafından karşılanır. Dolayısıyla yıllık ortalama hizmet ihtiyacınızı hesaplayın ve kırılma noktasını bulun.
Prim iadesi
Bir takvim yılı boyunca hiçbir ayni hizmet (doktor, ilaç, hastalık parası) almazsanız ana sigortalı 1-3 aylık primini geri alır - tipik olarak 200-400 €. Koruyucu muayeneler, diş kontrolleri ve aşılar bu kapsamın dışındadır, onları kullanmaya devam edebilirsiniz. Yakalı: kaçınılan bir tedavinin pahalı bir tedaviye dönüşmemesi gerekir - sorunu atlamak genellikle daha pahalıya mal olur. En çok yüksek primli gönüllü GKV'deki serbest meslek sahipleri için mantıklıdır, aile sigortasındaki çalışanlar için nadiren değerdir. Pratikte prim iadesi şu şekilde işlemiştir: Tüm yıl düzenli primlerinizi ödersiniz. Yıl sonunda kasa ayni hizmet talebinde bulunup bulunmadığını kontrol eder. Bulunmadıysa para geri alırsınız - tipik olarak takip eden yılın Mart veya Nisan ayında. Önemli olan nokta şudur: koruyucu ve erken teşhis muayeneleri açıkça bu kapsamdan çıkarıldığı için, bonusu riske atmadan tüm rutin muayenelerinize devam edebilirsiniz. Diş bakımı, aşılar ve PZR (koruyucu olarak işaretlenmişse) de zararsızdır.
Doğal iyileştirme tarifeleri
Bazı kasalar homeopati, antropozofik tıp, doğal iyileştirme ve akupunktur (GKV standart göstergeleri ötesinde) gibi özel tedavi yönleri için seçimli tarifeler sunarlar. Bu hizmetler standart GKV kataloğunda yer almaz veya yalnızca sınırlandırılmış - seçimli tarif kasadan yapılan ödeme veya maliyet geri ödemesi ile hizmetleri genişletir. Tipik primler hizmet kapsamına bağlı olarak aylık 5-15 €. Doğal iyileştirme yöntemlerini etkin bir şekilde kullananlar için mantıklı. GKV'deki tarife göre avantaj: GKV'deki tarifler çoğu zaman ucuz ve basittir, fatura kasa üzerinden işler. Dezavantaj: hizmetler çoğu zaman sınırlandırıldı (örneğin 600 €/yıl doğal hekimler için), özel poliçeler ise 1.500 €/yıl ve daha fazla öder. Seçimli tarif bu nedenle alternatif iyileştirme yöntemlerinin ara sıra kullanıcıları için uygundur; yoğun kullanım (örneğin haftalık akupunktur) söz konusu ise özel ek sigorta genellikle daha iyidir. Hangi kasalar hangi tarifeler sunuyor? AOK Plus ve bazı BKK'lar özel doğal iyileştirme seçimli tarifelerine sahiptir. TK ve BARMER homeopati ve antropozofik tıp için tamamlayıcı hizmet paketleri sunmuştur - ücretsiz ancak sınırlandırılmış. Tarif seçiminden önce, hangi tedavi biçimlerini kullanmak istediğinizi somut olarak kontrol etmeli ve hangi kasanın tam bu hizmetler için en iyi koşulları sunduğunu kontrol etmelisiniz. Uygun seçimli tarifeler sunmayan bir kas durumunda kasa değişimi de değer taşıyabilir.
Maliyet geri ödemesi tarifesi
Maliyet geri ödemesi tarifesiyle, yasal olarak sigortalı bir kişi olarak özel hastaya benzer muhasebe koşulları elde edersiniz: doktor faturasını kendiniz ödersiniz, kasaya sunarsinız ve GKV kapsamında olan payı geri alırsınız. GKV oranının üzerindeki ek maliyetler kendiniz ödersiniz. Avantaj: çoğu zaman daha hızlı muayene süresi ve özel uygulamalara erişim. Dezavantaj: kapsamlı tedavilerde yüzlerce veya binlerce euros cebinizden çıkabilir ve bu tutar geri ödenmez. Tarif yalnızca yüksek gelire veya ek özel sigorta geri ödeme poliçesine sahip sigortalılar için uygundur. Somut örnek: Özel abone doktor olan bir dahiliyeci ziyareti yaparsınız. Fatura 180 € (2,3 faktörü GOÄ). GKV yaklaşık 70 € (1.0 faktör GOÄ) geri öder. Bu nedenle 110 € cebinizden çıkar, artı muhtemelen 5-10 % kasa idari ücreti. Ambulatör ameliyat gibi daha karışık bir işlemde fark hızla 500-2.000 € olabilir. Tarif yalnızca bu ek maliyetleri daha hızlı veya daha iyi hizmet olarak görmeye istekliyseniz mantıklıdır.
Kime seçimli tarifeler kazandırır?
Dürüst bir bakış açısı: seçimli tarifeler açıkça tanımlanmış davranış ve yeterli disiplin oyununa sahip sigortalılar için değerlidir. Muafiyet tarifeleri genç, sağlıklı bekarlar ve 500-900 € yıllık risk tamponunu kaldırabilen, kronik hastalığı olmayan kişiler için idealdir. Aile hekimi tarifeleri sabit aile hekimi ilişkisine ve halihazırda koordinasyon isteyen kronik hastalığa sahip sigortalılar için uygundur. Prim iadesi gönüllü GKV'deki yüksek katkıları ve ayni hizmetlerin nadir kullanımı olan serbest meslek sahipleri için mantıklıdır. Her zaman üç tuzak vardır: asgari süre, ana sigortalıya bağlılık ve belirli ek hizmetlerin çıkarılması. Fayda görmek yerine: Çocuklı aileler muafiyet tarifelerinde dikkatli olmalıdırlar çünkü çocuk tedavileri sık görülür ve muafiyet hızla tükenebilir. Kronik hastalığa (şeker hastalığı, yüksek kan basıncı, astım) sahip sigortalılar prim iadesi tarifelerinde hemen hemen her zaman kaybederler çünkü düzenli doktor ziyaretleri kaçınılmazdır. Şehir değiştiren mobil profesyoneller aile hekimi tarifesinde kötü konumdadır çünkü sabit bir hekime bağlılık zordur. Bu durumlarda standart tarif çoğu zaman en ekonomik seçimdir.